Definición de anticipo
El programa de ayuda a la compra ayuda a las personas que no tienen mucho dinero o un depósito a comprar su propia casa. La hipoteca se devuelve a lo largo de varios años. Si eres menor de 18 años, no podrás solicitar una hipoteca para comprar una vivienda. Esto se debe a que no puedes ser dueño de una propiedad por derecho propio, aunque puede ser mantenida en fideicomiso para ti hasta que alcances la mayoría de edad.
El sitio web de la Oficina de Asesoramiento a los Ciudadanos (Citizens Advice Bureau) ofrece asesoramiento imparcial sobre la compra de una vivienda.
Por qué los jóvenes no pueden comprar casas
Esta nota informativa explora cómo ha cambiado la suerte de los jóvenes de 25 a 34 años en cuanto a la propiedad de la vivienda a lo largo del tiempo. Ser propietario de una vivienda es una preferencia permanente para la mayoría de las familias del Reino Unido, pero los jóvenes de hoy se enfrentan a una serie de obstáculos más serios que las generaciones anteriores si quieren convertir ese deseo en realidad.
Aunque la disminución de la propiedad de la vivienda por parte de los jóvenes es una preocupación mayoritaria (esto está muy lejos de ser simplemente un fenómeno de Londres o del sureste, por ejemplo), la tendencia a la baja ha agudizado las diferencias relativas entre, por ejemplo, los jóvenes con mayores y menores ingresos, las parejas y los solteros y los trabajadores del sector público y privado.
Esto deja a muchos jóvenes hoy en día a una distancia significativa del punto en el que pueden comprar su propia vivienda. Se ha demostrado que sólo el 4% de los jóvenes que no son propietarios disponen de los ahorros y los ingresos necesarios para comprar una vivienda típica para primeros compradores (FTB) en su región, cifra que se eleva al 10% si se conforman con un piso en una zona más barata. En consecuencia, los jóvenes dependen más que en el pasado de importantes ganancias inesperadas (en forma de banco de papá y mamá, de asociación o de ayuda gubernamental) para acceder a la propiedad de una vivienda.
Cómo pueden los jóvenes adultos comprar una casa
Lo primero y más importante que hay que entender es que los bancos no prestarán por encima del 80% de la propiedad de los padres, lo que significa que si los padres ya tienen una hipoteca, es esencial hacer los números con cuidado.
Los bancos también exigen que los padres cumplan con los estándares de servicio de su deuda, así como de la deuda que su hijo quiere asumir. Para los padres mayores que están cerca de la jubilación, esto puede convertirse en un gran obstáculo. Algunos bancos pueden firmar una garantía limitada, pero esto es cada vez más raro.
Si los padres tienen una propiedad libre (sin hipoteca) por valor de un millón de dólares, no tendrían problemas con la norma de préstamo del 80%. Podrían ayudar a su hijo a conseguir un depósito del 20%. Sin embargo, los bancos les exigirán que demuestren que sus ingresos son suficientes para hacer frente a toda la hipoteca, incluido el depósito que permiten, para ser un avalista aceptable.
Un hijo puede utilizar el KiwiSaver en este caso si se trata de una propiedad que va a ocupar (ocupada por el propietario). Sin embargo, algunos bancos podrían tratar el préstamo conjunto como una inversión, ya que los otros prestatarios -los padres- no ocuparán la propiedad.
Pago inicial
Cuando llegue el momento de que su hijo empiece una vida por su cuenta, es posible que quiera ayudarle a dar ese salto. No es el único, porque según la National Association of REALTORS® (NAR), el 23% de los que tienen 37 años o menos utilizaron un regalo y el 6% un préstamo de familiares o amigos para comprar su casa. Hay varias maneras en que los padres pueden ayudar. Tal vez sea dando un sabio consejo sobre la compra de una vivienda, dedicando su tiempo a ayudarles a investigar o ayudando financieramente a través de un préstamo, cofirmando o comprando una casa con su hijo.
Sea cual sea el caso, queremos guiarle a través de este proceso para asegurarnos de que se prepara (y prepara a su hijo) para el éxito financiero. Los padres que ayudan están dando a sus hijos una media de 39.000 dólares para comprar una casa y poniendo en riesgo su propia jubilación en el proceso. Vea una sección específica a continuación o consulte todos nuestros consejos para la compra de vivienda para padres e hijos:
También es importante tener en cuenta que ayudar a su hijo puede hacerle menos dependiente de su ayuda si puede empezar a acumular patrimonio desde una edad más temprana, en lugar de estar atrapado en un ciclo de alquiler e intento de ahorro.