Ayuda a la compra isa
En 1981, mis abuelos compraron su casa de protección oficial en Enfield, al norte de Londres, y fueron los primeros en adherirse a la visión de Margaret Thatcher de una democracia propietaria. A principios de la década de 1980, el 55% de los británicos era propietario de su vivienda. En 2003, era el 71%. El derecho a la compra convirtió realmente la casa de un inglés en su castillo, y al hacerlo nos convirtió en una nación obsesionada con Rightmove. También podría decirse que ha alimentado las divisiones: jóvenes frente a mayores; Londres frente al resto de Inglaterra; el banco de papá y mamá frente a la ausencia de ayuda familiar.
Más de 30 años después, obtuve mis dividendos del plan cuando compré mi primera propiedad, un piso en el este de Londres, con el depósito procedente de mi parte en la sucesión de la casa de mis abuelos. Con un anticipo, sabía que iba a pagar unos dos tercios de lo que pagaba de alquiler cada mes.
Aún así, tuve que convencer a la compañía hipotecaria de que podía permitirme una propiedad que multiplicaba mi salario. El precio de la vivienda ha aumentado más de 24 veces el ritmo de los salarios anuales desde 1980, cuando el precio medio de una vivienda era de 25.000 libras. Hoy es de 254.624 libras. Pero no en Londres, donde es de 500.000 libras. Al final, compré con un amigo.
Ayuda a la compra
Sólo se necesita un pago inicial del 3% del precio de compra de la vivienda, y no hay una contribución mínima requerida por parte del prestatario. Eso significa que el dinero puede proceder de un regalo, una subvención o un préstamo de una fuente aceptable.
El seguro hipotecario privado (PMI) también puede ser descontado para estos préstamos para viviendas de bajos ingresos. Es probable que obtenga una tasa de PMI más baja que los prestatarios con hipotecas convencionales estándar, lo que podría ahorrarle mucho dinero mes a mes.
Por ejemplo, el programa HomeReady de Fannie Mae le permite añadir los ingresos de un compañero de piso o de un inquilino en su solicitud de hipoteca, aunque no estén incluidos en el préstamo. Esto puede ayudar a aumentar sus ingresos y facilitar la obtención de financiación.
Si no está comprando dentro de los límites de la ciudad, puede calificar para un préstamo hipotecario del USDA. Oficialmente llamado Programa de Préstamos Garantizados para Viviendas Unifamiliares, el préstamo del USDA se creó para ayudar a los prestatarios de ingresos bajos y moderados a comprar casas en zonas rurales.
Hay dos tipos de préstamos del USDA: el Programa Garantizado es para los compradores cuyos ingresos familiares no superan el 115% del ingreso medio del área (AMI). El Programa Directo es para aquellos con ingresos entre el 50% y el 80% del AMI.
Ayuda a la compra: préstamo participativo
Además, los veinteañeros tienen un 20% menos de renta disponible que la media nacional. Debido a los obstáculos financieros a los que se enfrentan muchos adultos jóvenes en la actualidad, es vital que los padres enseñen a sus hijos conocimientos financieros, y que empiecen a hacerlo pronto.
Para los padres, ayudar a sus hijos a comprar una casa empieza por darles las herramientas que necesitan para desarrollar una sólida comprensión de las finanzas personales. Estos conocimientos financieros básicos pueden darles la seguridad de que disponen de la información necesaria para tomar decisiones monetarias inteligentes. Esta guía ayudará a los padres a desarrollar un plan educativo para ayudar a sus hijos a conseguir una mejor posición para ser propietarios de una vivienda.
La alfabetización financiera de los niños significa dar a sus hijos una educación integral sobre la gestión del dinero. Aunque las circunstancias financieras de cada familia son únicas, hay valiosas lecciones disponibles en todos los presupuestos domésticos. Utiliza el presupuesto de tu casa para diseñar un plan que ayude a tus hijos a aprender más sobre finanzas personales. Y nunca es demasiado pronto para empezar este proceso con tu hijo.
Ayuda a la compra para los que compran por segunda vez
Si eres mayor de 16 años, tus padres sólo tienen la responsabilidad de orientarte y esto no puede incluir la provisión de alojamiento. A menos que seas copropietario o inquilino de la vivienda, no tendrás derecho a quedarte. Si tus padres están casados, cualquiera de ellos puede pedirte que te vayas. Sin embargo, si no están casados y sólo uno de los progenitores es el propietario o el inquilino, sólo el propietario o el inquilino puede obligarte a marcharte. Si eres menor de 16 años, o eres mayor de 16 años y has estado previamente bajo tutela, y tus padres te obligan a marcharte, es probable que la autoridad local intervenga y deba proporcionarte atención y alojamiento.
Si tienes 16 años o más, puedes solicitar a las autoridades locales una vivienda propia. Las autoridades locales y los arrendadores sociales deben admitir a los solicitantes mayores de 16 años en sus listas de viviendas. Sin embargo, el derecho a ser admitido en una lista de espera no es lo mismo que el derecho a que se le asigne una vivienda.
Si se muda a una vivienda alquilada, es posible que pueda obtener ayuda para pagar el alquiler si tiene unos ingresos bajos o recibe prestaciones. Es posible que tengas derecho al elemento de vivienda del Crédito Universal o, en determinadas circunstancias, a la prestación de vivienda. Si eres menor de 18 años, sólo recibirás el Crédito Universal si cumples determinadas circunstancias, por ejemplo, si tienes un hijo.