Tipo de interés clave
Todas las cuentas “No-frills” existentes abiertas de acuerdo con las directrices emitidas por la circular UBD.BPD.Cir.No.19/13.01.000/2005-06 de fecha 24 de noviembre de 2005 y convertidas en BSBDA de acuerdo con las directrices emitidas por la circular UBD.BPD.Cir.No.5/13.01.000/2012-13 de fecha 17 de agosto de 2012, así como las nuevas cuentas abiertas de acuerdo con dicha circular, deben ser tratadas como BSBDA.
No. En sustitución de las instrucciones contenidas en la circular UBD.BPD.Cir.No.19/13.01.000/2005-06 de fecha 24 de noviembre de 2005 sobre las cuentas No Frill, se ha aconsejado a los bancos que ofrezcan una “Cuenta de Depósito Bancaria de Ahorro Básica” a todos sus clientes vide UBD.BPD.Cir.No.5/13.01.000/2012-13 de fecha 17 de agosto de 2012, que ofrecerá unas facilidades comunes mínimas como se indica en la misma. Los bancos deben convertir las actuales cuentas “sin lujos” en “cuentas de ahorro básicas”.
Los titulares de una “cuenta de ahorro básica” no podrán abrir ninguna otra cuenta de ahorro en ese banco. Si un cliente tiene otra cuenta de ahorro en ese banco, deberá cerrarla en un plazo de 30 días a partir de la fecha de apertura de la “Cuenta de Ahorro Básica”.
Facilidad de préstamo marginal
La no utilización de los formularios mencionados retrasará considerablemente la tramitación, aunque los pagadores mantendrán la fecha de presentación original como fecha de pago. No obstante, en estos casos, a efectos de tramitación, a partir del 1 de abril de 2014 las órdenes de adeudo deberán volver a presentarse utilizando los formularios estándar.
Las órdenes de adeudo ya no pueden presentarse en disquete (punto 6.2), porque los disquetes han quedado obsoletos. Por consiguiente, se han eliminado todas las referencias a los disquetes en el Acuerdo Antidumping y se ha suprimido el anexo B.2.
– Las Reglas relativas a las tasas prescriben una tasa adicional, que forma parte de la tasa de presentación, para las solicitudes divisionarias presentadas a partir del 1 de abril de 2014 respecto de cualquier solicitud anterior que sea a su vez una solicitud divisionaria (Regla 38(4) CPE, artículo 2, punto 1b, RFees). [ 2 ]
Facilidad de depósito
ResumenEstudiamos las transferencias de ahorro entre bancos por parte de los depositantes minoristas. Nuestra muestra comprende datos anuales de cuentas de ahorro de los Países Bajos para el período comprendido entre 2004 y 2014. Controlamos por factores demográficos y encontramos que las diferencias en los tipos de interés entre las cuentas de ahorro ayudan a explicar la medida en que los depositantes reasignan sus ahorros a una cuenta recién abierta o a una ya existente. Los depositantes de nuestra muestra transfieren entre el 3 y el 6% de sus ahorros por cada punto porcentual de diferencia en los tipos de interés. Este efecto es robusto en varias muestras y especificaciones del modelo. Además, mostramos que los depositantes transfieren una mayor proporción de sus depósitos durante la crisis financiera de 2008-2009 que durante los años sin crisis. Durante esa crisis, la diferencia de tipos de interés siguió siendo un determinante muy importante del comportamiento de transferencia.
Para nuestra ecuación de resultados (es decir, la proporción de transferencias), proponemos un modelo de regresión lineal para explicar la proporción de ahorros transferidos a la nueva cuenta. TransferProportion mide la proporción de los depósitos transferidos si el depositante i en el año t cambia la distribución de sus ahorros entre los bancos. La tasa se define como la diferencia de tipos de interés entre el banco que recibe la entrada de nuevos ahorros en el año t por parte del depositante i y el banco que ve disminuir los depósitos de ese depositante en ese año. La variable λit es el ratio inverso de Mills (IMR). La TMI se estima en la ecuación de selección y se utiliza como variable explicativa en la ecuación de resultados. Una TMI estadísticamente significativa indica que existe un sesgo de selección. Por lo tanto, nuestra ecuación de resultados se convierte en:
Tipo de interés del Banco Central Europeo
Esta estadística muestra el saldo total de las cuentas de ahorro de Clydesdale Bank PLC en el Reino Unido (UK) desde 2014 hasta 2018. Desde el año 2014 hasta el año 2018, el saldo total de las cuentas de ahorro aumentó con cierta fluctuación de 5 900 millones en 2014 a más de 8 400 millones a partir de 2018.
* La comparativa de 2016 se ha reexpresado para reflejar la reclasificación de 80 millones de libras de préstamos a pymes de la cartera no básica a la básica.** 150 millones de libras de saldos de cuentas corrientes se reclasificaron como ahorros a tipo variable en el periodo comparativo. Otras estadísticas sobre el tema+Instituciones financierasThe Co-operative Bank PLC: número medio de empleados 2013-2020Instituciones financierasNationwide Building Society: relación coste-ingreso en el Reino Unido 2011-2021+Instituciones financierasRelación entre préstamos y depósitos de Shawbrook Bank en el Reino Unido 2012-2016+Instituciones financierasActivos totales de Virgin Money Group en el Reino Unido 2011-2021