Contactar con la ayuda a la compra
Hay varias instituciones financieras que ofrecen préstamos a las personas que compran una propiedad, por ejemplo, sociedades de construcción y bancos. Debe averiguar si puede pedir un préstamo y, en caso afirmativo, cuál es su cuantía (para información sobre hipotecas, consulte el apartado Hipotecas).
Algunas sociedades de crédito hipotecario facilitan a los compradores un certificado en el que se indica que el préstamo estará disponible siempre que la propiedad sea satisfactoria. Puede obtener este certificado antes de empezar a buscar una vivienda. Las sociedades inmobiliarias afirman que este certificado puede ayudarle a que el vendedor acepte su oferta.
Tendrá que pagar un depósito en el momento del intercambio de contratos, unas semanas antes de que se complete la compra y se reciba el dinero del prestamista hipotecario. El depósito suele ser el 10% del precio de compra de la vivienda, pero puede variar.
Cuando encuentre una vivienda, debería organizar una visita para asegurarse de que es lo que necesita y para hacerse una idea de si tendrá que gastar dinero adicional en la vivienda, por ejemplo, para reparaciones o decoración. Es habitual que un comprador potencial visite una propiedad dos o tres veces antes de decidirse a hacer una oferta.
Ayuda a la compra: préstamo participativo
El plan de ayuda a la compra de primera vivienda de capital compartido del Gobierno parece que va a ser promulgado en breve. En esta guía, respondemos a todas las preguntas que tiene pero que no se atreve a formular. También ofrecemos una calculadora útil para ayudarle a ver el importe del préstamo de capital del que puede disponer y cuánto le costará cada mes en cuotas. El plan aún no se ha puesto en marcha, pero esto es lo que sabemos hasta ahora.
Darragh O’Brien, ministro de Vivienda, ha impulsado esta iniciativa para dar respuesta a los posibles compradores que están pagando alquileres elevados pero que preferirían ser propietarios de una vivienda. Muchos compradores se ven excluidos del mercado inmobiliario, ya que las normas macroprudenciales les exigen un depósito en efectivo del 10% y también limitan su endeudamiento hipotecario total a 3,5 veces el salario. Ahorrar un depósito del 10% mientras se pagan alquileres exorbitantes es casi imposible.
El Plan de Ayuda a la Compra contribuye a aliviar el problema del depósito, ya que ofrece a los compradores hasta un 10% del valor de la vivienda en forma de desgravación fiscal, hasta un máximo de 30.000 euros. Así, un comprador que adquiera una vivienda de nueva construcción por 300.000 euros puede financiar el 10% de la fianza a través de una rebaja fiscal, suponiendo que haya pagado esa cantidad en impuestos.
Proceso de ayuda a la compra
Esta publicación está autorizada bajo los términos de la Licencia de Gobierno Abierto v3.0, salvo que se indique lo contrario. Para ver esta licencia, visite nationalarchives.gov.uk/doc/open-government-licence/version/3 o escriba al Information Policy Team, The National Archives, Kew, London TW9 4DU, o envíe un correo electrónico a: psi@nationalarchives.gov.uk.
Después de cinco años deberá pagar una tasa de interés del 1,75% del importe de su préstamo de ayuda a la compra de capital compartido en el momento en que compró su propiedad, que aumentará cada año a partir de entonces según el aumento (si lo hubiera) del Índice de Precios al Consumo (IPC) más el 1%. Encontrará más detalles en la página 18. El préstamo es reembolsable al cabo de 25 años o en el momento de la venta de la vivienda, si es antes.
El importe total que deberá devolver será la proporción del valor de mercado de su vivienda financiada por este préstamo, más los intereses y gastos. El importe que tendrá que devolver en virtud del contrato de préstamo dependerá del valor de mercado de su vivienda en el momento de la devolución del préstamo de ayuda a la compra y de la tasa de inflación que se produzca entretanto. En la página 21 se muestra un ejemplo que incluye la TAE equivalente.
Ayuda a la compra isa
Si usted es un comprador por primera vez que compra o autoconstruye una nueva propiedad residencial entre el 19 de julio de 2016 y el 31 de diciembre de 2022, puede solicitar la devolución del impuesto sobre la renta y el DIRT que pagó durante los 4 años fiscales anteriores.
Si compra o autoconstruye la vivienda con otra persona, esta debe ser también un primer comprador. No tendrá derecho a la ayuda si ya ha comprado o construido una vivienda, ya sea individualmente o conjuntamente con otra persona, incluso si ahora está separado o divorciado de esa persona.
El régimen sólo se aplica a las propiedades que se compran o construyen como vivienda del primer comprador. No cubre las propiedades de inversión. Si ha heredado o le han regalado una propiedad, esto no afectará a su elegibilidad.
Debe contratar una hipoteca de al menos el 70% del precio de compra (o, en el caso de una autoconstrucción, el 70% de la valoración aprobada por el proveedor de la hipoteca). Esto es lo que se conoce como relación préstamo-valor. Puede tener un avalista en el préstamo. Un avalista es alguien que se compromete a asumir la responsabilidad de pagar la hipoteca si usted no la paga o no puede pagarla, por ejemplo, uno de sus padres o un pariente cercano.