El desplome del mercado de la vivienda 2018-2019
En el período previo a la crisis financiera, el volumen de la deuda hipotecaria pendiente aumentó. Este cayó después de 2008, lo que está muy probablemente relacionado con la caída de la tasa de ejecuciones hipotecarias en ese período. El volumen de la deuda hipotecaria pendiente comenzó a aumentar de nuevo en 2013, aunque a un ritmo más lento que antes de 2018.
En 2018, la mayoría de los titulares de hipotecas en Estados Unidos creían que era poco probable que su residencia fuera ejecutada, lo que se refleja en las cifras reales. Sin embargo, casi el diez por ciento dijo que era probable, lo que es mucho más alto de lo que muestran los datos. Esto indica que el miedo a la ejecución hipotecaria pesa mucho en la mente de los titulares de hipotecas, incluso en una época en la que la tasa de ejecuciones hipotecarias está por debajo del uno por ciento.
Cuando las comunidades de propietarios utilizan la ejecución hipotecaria para cobrar las cuotas atrasadas
Los determinantes del descuento por ejecución hipotecaria se estiman en un modelo hedónico de precios. El análisis se basa en un conjunto de datos único recopilado a partir de tres fuentes de datos diferentes con 135.000 propiedades ejecutadas.
Los resultados revelan que las unidades residenciales embargadas se venden con un descuento del 19% en comparación con las unidades residenciales de características similares que no están embargadas. En segundo lugar, se observa un patrón regional en el que los descuentos están correlacionados negativamente con el riesgo de desempleo y la liquidez. En tercer lugar, el modelo con términos de interacción muestra que los descuentos por ejecución hipotecaria están vinculados a características específicas de la propiedad. En cuarto lugar, estos riesgos relacionados con el objeto suelen ser menores que los riesgos regionales o los riesgos de ubicación.
Los resultados pueden ser importantes para las instituciones financieras que tratan de evaluar el riesgo de prestar para un objeto específico en una ubicación específica. Hasta ahora, los bancos tratan principalmente de evaluar el riesgo de impago de los prestamistas privados analizando la situación financiera del deudor y la calidad del inmueble. El análisis permite saber qué características de una propiedad pueden implicar un riesgo adicional, y en qué región estos riesgos son mayores.
Gira de ejecuciones hipotecarias de Bubbleinfo TV 2018
Actualizado el 5 de septiembre de 2019 – La Ley de Alivio de la Deuda de Perdón de Hipoteca de 2007 generalmente permite a los contribuyentes excluir los ingresos de la descarga de la deuda de su residencia principal. La deuda reducida a través de la reestructuración de la hipoteca, así como la deuda hipotecaria perdonada en relación con una ejecución hipotecaria, califican para este alivio.
Esta disposición se aplica a la deuda condonada en los años naturales 2007 a 2017. Hasta 2 millones de dólares de deuda condonada pueden acogerse a esta exclusión (1 millón de dólares si se trata de un matrimonio que declara por separado). La exclusión no se aplica si la condonación se debe a servicios prestados al prestamista o a cualquier otra razón no relacionada directamente con la disminución del valor de la vivienda o la situación financiera del contribuyente.
El importe excluido reduce la base de coste del contribuyente en la vivienda. Más detalles. También puede encontrar más información, incluyendo ejemplos detallados, en la Publicación 4681, Deudas canceladas, ejecuciones hipotecarias, reposesiones y abandonosPDF.
He aquí un ejemplo muy simplificado. Usted pide un préstamo de 10.000 dólares y deja de pagar el préstamo después de devolver 2.000 dólares. Si el prestamista no puede cobrarle el resto de la deuda, se produce una cancelación de la deuda de 8.000 $, que generalmente es un ingreso imponible para usted.
Cómo detener la ejecución hipotecaria en 2020
La Directiva de Crédito Hipotecario (DCM) establece en su artículo 28 que los Estados miembros adoptarán medidas para animar a los acreedores a ejercer una tolerancia razonable con los consumidores morosos antes de iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria . Estas Directrices apoyan la aplicación nacional por parte de los Estados miembros de la futura DCM. Garantizarán que los consumidores estén protegidos de forma coherente en toda la Unión Europea cuando interactúen con los acreedores. Las Directrices establecen los requisitos para verificar los ingresos de los consumidores, documentar y conservar la información, identificar y evitar la información falsa, evaluar la capacidad de los consumidores para cumplir sus obligaciones en virtud del contrato de crédito, considerar las asignaciones para los gastos comprometidos y otros gastos no discrecionales de los consumidores, así como las asignaciones para posibles escenarios negativos futuros. Las Directrices se aplican a partir del 21 de marzo de 2016, fecha de transposición de la DCM.
La Autoridad Bancaria Europea (ABE) ha publicado hoy un documento de consulta sobre el proyecto de Directrices sobre la morosidad y la ejecución hipotecaria con arreglo a la Directiva sobre el crédito hipotecario. Dado que la ejecución hipotecaria puede tener consecuencias importantes para los consumidores, los acreedores deben aplicar medidas para intentar resolver con el prestatario cualquier dificultad de pago antes de iniciar el procedimiento de ejecución. Este proyecto de directrices garantizará que dichas medidas se desarrollen y adopten de forma coherente en toda la Unión Europea. La consulta pública estará abierta hasta el 12 de febrero de 2015.