Significado de la compatibilidad financiera
Los matrimonios y las parejas de hecho pueden transferir sus bienes entre cónyuges sin pagar el impuesto sobre la plusvalía. A menudo, las personas transfieren grandes activos, como las propiedades en alquiler, de esta manera, debido a este ahorro.
Esto también puede dar lugar a una reducción significativa del impuesto sobre la renta si uno de los miembros del matrimonio o de la pareja civil es un contribuyente de tipo superior y el otro es un contribuyente de tipo básico (en Escocia, un contribuyente de tipo inicial, básico o intermedio) o un no contribuyente. Si el contribuyente de tipo superior es propietario de una vivienda en régimen de alquiler, pagará un impuesto sobre la renta del 40% sobre los ingresos por alquiler. Si su marido, esposa o pareja de hecho no es contribuyente, podría tener sentido para ellos transferir la propiedad, ya que su pareja puede utilizar su asignación personal básica de 12.570 libras. Si los ingresos por alquiler son inferiores a esta desgravación, quedarán exentos del impuesto sobre la renta si la propiedad se transfiere al no contribuyente.
No cabe duda de que a muchas personas no les gusta pensar en lo que les ocurriría si su relación se rompiera, pero es sumamente importante considerar esta posibilidad ahora para evitar problemas en el futuro.
Citas de objetivos financieros en pareja
La relación entre la conyugalidad y la gestión financiera del hogar aún no se ha estudiado adecuadamente en Portugal, especialmente en lo que se refiere a las formas en que las normas sociales dominantes en materia de género y matrimonio influyen en el comportamiento financiero, las relaciones de poder y el consumo y reparto de recursos por parte de las parejas. Los estudios realizados en otros países muestran que los diversos sistemas de gestión de las cuentas familiares están relacionados, de forma compleja, con el acceso a los recursos, el bienestar y la satisfacción de las necesidades de los diferentes miembros de la familia. Este trabajo pretende contribuir a la comprensión de este tema en el contexto portugués, discutiendo la complejidad de las negociaciones y decisiones financieras intrafamiliares. Presenta también los resultados preliminares de un estudio que, a partir de los datos de la Encuesta de Ingresos y Condiciones de Vida del Instituto Portugués de Estadística de 2010, aplica a las parejas portuguesas una tipología de modos de gestión y control financiero desarrollada por Jan Pahl y Carolyn Vogler.
La mayoría de las personas viven la mayor parte de su vida en hogares plurales, normalmente anclados en una pareja y compartiendo recursos familiares comunes, que deben ser gestionados. Por tanto, las decisiones económicas y financieras del hogar están necesariamente determinadas, al menos en cierta medida, por lógicas de cooperación y reparto, ya que hay que tener en cuenta las necesidades de todos los miembros de la familia. Cuando se forma una nueva pareja, las decisiones económicas, que antes se tomaban de forma individual, pasan a ser compartidas, situación que se refuerza necesariamente con el nacimiento de los hijos.
Compatibilidad financiera en una relación
Tanto si te has enamorado recientemente como si llevas años celebrando aniversarios de boda, tienes mucha compañía si experimentas conflictos de dinero en tu relación. Aunque creer que el amor lo conquistará todo es romántico, evitar las conversaciones difíciles sobre sus finanzas y su impacto en su vida y felicidad puede ser un gran error.
No faltan estudios que demuestran que los desacuerdos sobre la gestión del dinero y el estrés continuado por situaciones financieras difíciles pueden llevar al fin de las relaciones. Es un problema tan común que es probable que conozcas a alguien (o a muchas personas) que hayan estado en esta situación. Y es posible que tú también te hayas enfrentado (o te estés enfrentando) a circunstancias financieras difíciles con alguien a quien quieres.
No es de extrañar que las experiencias de la infancia moldeen en quiénes nos convertimos de adultos y nos afecten durante toda la vida. Pero tal vez no entienda hasta qué punto nuestras historias sobre el dinero (nuestras narrativas personales sobre el dinero) influyen en nuestros pensamientos, creencias y sentimientos sobre el dinero y en las decisiones financieras que tomamos como adultos.
Cómo deben compartir las finanzas las parejas no casadas
Desde la ayuda para los préstamos estudiantiles, pasando por la boda, hasta el pago inicial de una casa, es probable que tus padres estén dispuestos a ayudaros a ti y a tu pareja económicamente, sobre todo si estáis empezando.
Pero para algunas parejas, aceptar dinero de los padres puede ser un punto de discordia. Para entender mejor por qué se produce esta pelea por el dinero y qué podéis hacer tú y tu pareja para superarla, aquí tienes algunos consejos de expertos.
Incluso si tus padres tienen muy buenas intenciones, una oferta de ayuda económica puede provocar un malestar. Según Clare Dubé, asesora en trabajo social financiero, el motivo del desacuerdo suele ser una cuestión de perspectiva.
Por ejemplo, a ti te puede parecer que la oferta de tus padres es un gesto generoso, mientras que tu pareja puede considerarlo como una injerencia excesiva en vuestra relación. “En este caso, el miembro de la pareja al que no le gusta que los suegros den dinero está poniendo una reflexión y un significado detrás del gesto”, dice Dubé.
Si tú y tu pareja no estáis de acuerdo en si debéis aceptar la ayuda económica de vuestros padres, o en la cantidad que debéis aceptar, hablad de lo que realmente hay detrás de la cuestión. Tal vez uno de vosotros fue educado para ser económicamente independiente, mientras que el otro creció acostumbrado a que los miembros de la familia se ayudaran mutuamente. O tal vez el gesto hace que uno de vosotros piense que no podéis manteneros, mientras que el otro lo ve como una forma de empezar una vida juntos con una base financiera más sólida. “Cada miembro de la pareja vendrá con sus propios puntos de vista y percepciones, y ninguno de ellos debe ser avergonzado o juzgado por cómo se siente sobre el tema”, dice Dubé.