Normativa Cfpb
Esta parte se aplica a las acciones u otros procedimientos para hacer valer los derechos derivados de las ventas a crédito al consumo, los arrendamientos al consumo, los préstamos al consumo y los contratos de alquiler-compra al consumo; y, además, a las extensiones de crédito extorsivas (Sección 37-5-107) y otras transacciones regidas por este título.
(1) Esta sección se aplica a una deficiencia en una venta de bienes o servicios a crédito al consumo y en un préstamo al consumo en el que el prestamista está sujeto a reclamaciones y defensas derivadas de ventas y arrendamientos (Sección 37-3-410). Un consumidor no es responsable de una deficiencia a menos que el acreedor haya dispuesto de los bienes de buena fe y de manera comercialmente razonable.
(2) Si el vendedor recupera o acepta voluntariamente la entrega de los bienes que fueron objeto de la venta y sobre los que tiene un interés de seguridad, el consumidor no es personalmente responsable ante el vendedor por el saldo impago de la deuda derivada de la venta de una unidad comercial de bienes cuyo precio de venta al contado fue de 1.500 dólares o menos, y el vendedor no está obligado a revender la garantía a menos que el consumidor haya pagado el 60 por ciento o más del precio al contado y no haya firmado después del incumplimiento una declaración renunciando a sus derechos sobre la garantía.
Nuevas leyes de cobro de deudas 2022
El 4 de agosto de 2016, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor emitió una norma final que modifica ciertas normas de servicio hipotecario que emitió en 2013. Modifica el Reglamento X, que aplica la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces, y el Reglamento Z, que aplica la Ley de Veracidad en los Préstamos. La CFPB también emitió una norma interpretativa que funciona como una opinión consultiva a efectos de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), proporcionando refugios de la responsabilidad de la FDCPA.
La norma final modifica las disposiciones del Reglamento X relativas a los avisos de seguros forzados, las políticas y procedimientos de servicio hipotecario, la intervención temprana y los requisitos de mitigación de pérdidas. Modifica el Reglamento Z en lo que respecta a los requisitos de acreditación rápida y estados de cuenta periódicos. La norma se aplica a las cooperativas de crédito que prestan servicio a los préstamos hipotecarios de primer grado de los consumidores retenidos en su cartera como el originador o vendidos en el mercado secundario, pero conservan los derechos de servicio.
La norma interpretativa de la FDCPA aclara la interacción de la FDCPA y ciertas normas de servicio hipotecario en virtud de la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces y la Ley de Veracidad en los Préstamos, y sus reglamentos de aplicación, los Reglamentos X y Z, respectivamente.1
Nuevas normas de cobro de deudas de la Cfpb
MGL c. 260 § 2 “El plazo de prescripción de las deudas relacionadas con los consumidores es de seis años. Este plazo se aplica a las deudas de tarjetas de crédito y a los contratos orales y escritos. Sin embargo, si el cobrador de deudas ha obtenido una sentencia contra el deudor, el plazo de prescripción se extiende a 20 años.”
La normativa que prohíbe llamar a un deudor más de dos veces a la semana, a menos que el acreedor realmente no pueda contactar con el deudor o dejar un mensaje, se aplica a un acreedor que no contactó con el deudor pero que decidió no dejar un mensaje. Útil análisis de la legislación estatal y federal.
“Este tribunal llegó a la conclusión de que un “comprador pasivo de deudas”, es decir, una entidad que compra deudas con fines de inversión y luego contrata a cobradores o abogados con licencia para cobrar la deuda en su nombre, no era un “cobrador de deudas” en el sentido de G. L. c. 93, § 24, y por lo tanto no necesitaba una licencia para operar.”
“Debido a que los pagos anticipados del crédito fiscal por hijos en virtud del artículo 9611 están exentos en virtud de la ley estatal, cualquier acción, o amenaza de acción, para embargar, secuestrar o de otro modo confiscar estos fondos para cobrar o intentar cobrar una deuda viola el Reglamento de Cobro de Deudas del Fiscal General.”
Norma de cobro de deudas de la Cfpb 2021
Si usted era un titular adicional autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona, por ejemplo, un cónyuge o pareja, la compañía de tarjetas de crédito no puede pedirle que pague las deudas de la tarjeta. Éstas son siempre responsabilidad del titular principal de la tarjeta.
Si eres menor de 18 años, sólo puedes ser responsable de una deuda si se trata de algo que necesitas a diario. Por ejemplo, un contrato de telefonía móvil, ropa o comida. Si eres menor de 18 años y no estás seguro de ser responsable de una deuda, ponte en contacto con el servicio de atención al ciudadano más cercano.
Si te ocupas de las deudas de alguien que ha fallecido, es importante que sigas el proceso adecuado. Si no lo haces, podrías ser responsable de sus deudas. No eres automáticamente responsable de las deudas de una persona fallecida aunque seas su marido, esposa o pareja de hecho, o vivas con ella.
Si tiene una hipoteca, un préstamo o una deuda de crédito, es posible que tenga un seguro de protección de pagos (PPI). Si lo tiene, la compañía de seguros puede cubrir el pago de su deuda si cae enfermo, se queda sin trabajo o tiene un accidente. Compruebe su contrato de crédito o su hipoteca para ver si tiene un PPI.