Fuentes de financiación para las pymes pdf
Este informe presenta los principales resultados de la 24ª ronda de la Encuesta sobre el Acceso a la Financiación de las Empresas (SAFE) en la zona del euro, realizada entre el 8 de marzo y el 22 de abril de 2021. La encuesta abarcó el período comprendido entre octubre de 2020 y marzo de 2021. La muestra incluía 11.007 empresas de la zona del euro, de las cuales 10.054 (el 91%) tenían menos de 250 empleados[1].
El informe proporciona evidencia sobre los cambios en la situación financiera de las empresas y documenta las tendencias en la necesidad y disponibilidad de financiación externa. Incluye los resultados de las micro, pequeñas y medianas empresas (PYMES), así como de las grandes empresas, y examina la evolución tanto a nivel de la zona del euro como de los distintos países.
El volumen de negocio y los beneficios de las PYME de la zona del euro se deterioraron, aunque menos que en la primera oleada de la pandemia (-29% en términos netos,[2] frente al -46% de la encuesta anterior). Al mismo tiempo, las PYMES siguieron registrando un descenso de los beneficios (-35%, frente al -47% de la encuesta anterior) en la mayoría de los países y sectores.
Financiación de las PYME, retos y oportunidades
Este tipo de impacto a corto plazo era de esperar, pero la pandemia también ha provocado un cambio más profundo en el mundo de las PYME: al igual que todos nosotros, los directores de pequeñas empresas se han visto obligados a mirar hacia dentro y a reflexionar sobre el lugar y la finalidad de su empresa en la economía. Como resultado, más de la mitad (56%) ha decidido cambiar sus modelos de negocio en respuesta a las cambiantes condiciones del mercado, y la mayoría se inclina por los canales digitales.
La digitalización no es una tendencia nueva, pero ha aumentado de forma espectacular durante la pandemia. Las PYME están recurriendo a modelos de negocio más digitales, aprovechando el comercio electrónico y las plataformas de mercado para impulsar las ventas. Esto está repercutiendo en sus interacciones con los proveedores, y la mayoría de las PYME esperan ahora poder relacionarse con sus bancos a través de diversos canales digitales.
Para hacer frente a este problema, los bancos deben aprovechar la increíble riqueza de datos de que disponen para conocer en tiempo real la salud crediticia de sus clientes. La banca abierta está facilitando la obtención de datos de nuevas fuentes, como el software de contabilidad y diversas bases de datos especializadas, y los bancos deben aprovechar esta oportunidad. En el futuro, el gestor de relaciones aumentado tendrá acceso a una serie de herramientas de inteligencia artificial (IA) para procesar estos datos, como la fijación de precios inteligente, que permitirá una toma de decisiones rápida, eficiente y personalizada. Si adoptan esta tendencia, los bancos no solo prepararán su negocio para el futuro, sino que también crearán nuevas oportunidades de ingresos.
8 discutir los problemas que encuentran las pymes para conseguir financiación de los bancos
Las pequeñas y medianas empresas se enfrentan a retos cada vez mayores. Los gobiernos y otras instituciones de todo el mundo están lanzando programas para proporcionarles el apoyo de asesoramiento necesario para afrontar el momento.
Las pequeñas y medianas empresas (PYME) contribuyen de forma significativa a las economías de todo el mundo (véase el recuadro “¿Qué son las PYME?”). En los países de la OCDE, las PYME representan alrededor del 99% de las empresas y el 70% de todos los puestos de trabajo,
El término pequeña y mediana empresa (PYME) se refiere a una amplia gama de empresas, que van desde las de un solo propietario hasta las que tienen cientos de empleados y decenas (o cientos) de millones de dólares de ingresos.
La definición exacta de una PYME varía según el país, pero suele excluir a las grandes multinacionales, las empresas estatales y los conglomerados. Por ejemplo, la Unión Europea define a una PYME como una empresa con menos de 250 empleados y un volumen de negocio inferior a 50 millones de euros o un balance general inferior a 43 millones de euros.
Aunque este apoyo financiero es beneficioso, no necesariamente prepara a las empresas para prosperar a largo plazo y combatir los numerosos retos convergentes a los que se enfrentan, como la presión para descarbonizar, internacionalizar, seguir el ritmo de la digitalización y conseguir el talento adecuado. Además, muchas de estas ayudas están a punto de expirar.
Problemas y soluciones de las pequeñas y medianas empresas pdf
En 2007, la directiva de pagos de la Unión Europea (UE) obligó a los grandes bancos a compartir los datos de las transacciones con empresas que no necesitan una licencia bancaria. La directiva de servicios de pago 1 (PSD1) de la UE obligó a todos los países a adoptar la normativa. Los bancos tenían que utilizar una API estándar y compartirla con socios autorizados o empresas que quisieran crear plataformas o aplicaciones en torno a las API.
Obligó a los bancos a compartir datos con otras empresas y dio acceso a los datos a empresas que antes no lo tenían. La directiva de servicios de pago revisada en 2015, la PSD2, pretende crear un mercado de pagos europeo más integrado, haciendo que los pagos sean más seguros y protegiendo a los consumidores.
El debate para esa directiva se basó en la ley de servicios de pago centrada en la premisa de que las empresas más grandes tienen una ventaja injusta sobre las más pequeñas y asegura que las empresas tecnológicas de la UE compartan sus datos con otras pymes.
Digamos que usted es una PYME que vende productos electrónicos. No eres Amazon, pero estás en el mismo espacio, y sólo confías en tus datos de origen. Como PYME, no tiene grandes conjuntos de datos ni un historial de clientes rico y extenso. Esto le coloca en una situación de desventaja competitiva.