Cómo salir rápidamente de las deudas
Tener muchas deudas hace la vida más difícil. Los pagos mensuales de las deudas pueden consumir una parte excesiva de tus ingresos, dejándote constantemente corto de dinero. No sólo eso, sino que tener demasiadas deudas puede dificultar la creación de un fondo de emergencia o la posibilidad de obtener una hipoteca y otros préstamos, lo que puede significar sacrificar tu futuro a largo plazo.
Por desgracia, la deuda es algo que tienen demasiadas personas en común. Según un informe reciente de Lending Tree, los estadounidenses debían un total de 804.000 millones de dólares en sus tarjetas de crédito en el tercer trimestre de 2021. Mientras tanto, el saldo medio impagado por prestatario era de 6.569 dólares.
Eso es mucha deuda para pagar, pero no es insuperable. E incluso si tienes más deuda que eso, hay algunas estrategias que puedes utilizar para pagar la deuda más rápido, ahorrar dinero o ambas cosas. Así que, si quieres deshacerte de las deudas y empezar a ahorrar dinero para las cosas que realmente quieres, aquí tienes seis de las mejores formas de hacerlo.
Si tienes un montón de tarjetas de crédito y sólo haces el pago mínimo de ellas, tardarás décadas en salir de la deuda. Esto es especialmente cierto si tienes una alta tasa de porcentaje anual (TAE) en tu tarjeta de crédito, y si sigues usando tus tarjetas para compras mientras tienes deudas, está casi garantizado que nunca te pondrás al día.
No puedo pagar mis deudas ¿qué opciones tengo?
Pagar tus deudas más rápido puede ayudarte a conseguir tus objetivos, ya sea solicitar un nuevo crédito, ahorrar en el coste de los préstamos o simplemente reducir tu deuda. A continuación te presentamos algunas estrategias que debes tener en cuenta a la hora de considerar los planes de amortización que podrían ayudarte a pagar tu deuda más rápidamente.Consejos para pagar la deuda
Pague su deuda y ahorre en intereses pagando más que el mínimo cada mes. La clave está en hacer pagos adicionales de forma constante para poder pagar su préstamo más rápidamente. Algunos prestamistas le permiten hacer un pago extra cada mes especificando que cada pago extra se destina al principal. Antes de empezar, compruebe las condiciones de su préstamo para determinar si se pueden aplicar cargos adicionales o penalizaciones por pago anticipado.
Pague las facturas de su tarjeta de crédito más de lo requerido una vez al mes. Esto puede facilitar el seguimiento de lo que debe. Pagar la factura de su tarjeta de crédito con regularidad también puede reducir su ratio de saldo/utilización. El coeficiente de utilización del crédito es el porcentaje del total de su crédito disponible que se está utilizando actualmente. El índice de utilización es uno de los componentes que utilizan las agencias de información crediticia para calcular su puntuación de crédito.
Estoy endeudado y necesito dinero
Si tienes algo de dinero para pagar tus deudas, puedes acordar el pago de las mismas a lo largo de unos años. Puede obtener un plan de gestión de deudas, una orden de administración o un acuerdo voluntario individual (IVA).
Si no tiene dinero para pagar sus deudas, todavía hay opciones que podrían ayudarle. Si debe menos de 30.000 libras, puede solicitar una Orden de Alivio de Deudas (DRO). Si debe más de 30.000 libras, solicitar la quiebra podría ser una opción.
Las diferentes soluciones a las deudas pueden afectar a su vida de diferentes maneras. Por ejemplo, pueden afectar a su calificación crediticia, su hipoteca o sus ahorros, o restringir el trabajo que puede realizar. Asegúrese de entender cómo le afectarán antes de solicitar una solución de deuda.
Antes de explorar cualquier solución para las deudas, es importante que hable con sus acreedores. Es posible que puedas llegar a un acuerdo con ellos para saldar tus deudas o conseguir más tiempo para resolver tu situación. Infórmate sobre la elaboración de un plan para pagar a tus acreedores.
Cubre la mayoría de las deudas, incluidas las tarjetas de crédito y de tiendas, los préstamos, los descubiertos y los atrasos en las facturas del hogar. Para ello, es necesario que un asesor de deudas te asesore, ya que comprobará todas tus deudas para ver si están cubiertas.
Plan del Gobierno para liquidar la deuda
No hay un plazo único para salir de las deudas. Crear un presupuesto y un plan de pago de la deuda te ayudará a llegar a la meta lo más rápido posible. Centrarse en lograr un objetivo a la vez también hará que todo el proceso parezca mucho más manejable. Además, si estás leyendo esto, ¡ya has empezado bien!
Por lo general, es una buena idea pagar primero cualquier deuda que pueda tener, incluso si está ahorrando para la jubilación. Sin embargo, ten en cuenta que algunas deudas son “deudas buenas”, como la hipoteca. Éstas no tienen que ser pagadas antes de guardar el dinero para el ahorro.
La ayuda siempre está disponible, y conseguirla cuanto antes, mejor, es una buena idea. Si en algún momento te sientes abrumado o has dejado de pagar un par de veces seguidas, puedes ponerte en contacto con un asesor o consejero de crédito de Scotia para que te ayude a trazar un plan y a retomar el camino.
Como regla general, aborde primero la deuda con la tasa de interés más alta. Esto también se llama el método de la avalancha. Sin embargo, si esto no funciona en su caso y tiene muchas deudas menores que desea eliminar, pagarlas primero puede darle el impulso y la concentración que necesita para manejar la deuda más grande.