Programa de liquidación de deudas
Si tiene que hacer frente a una deuda atrasada, puede preguntarse si la liquidación de deudas es la forma correcta de resolverla. Puede ser una opción viable, dependiendo del enfoque que adopte: confiar en una empresa de liquidación de deudas de terceros o liquidar la deuda por su cuenta.
Para el prestatario, la liquidación de la deuda puede proporcionarle un alivio financiero y ponerle en el camino hacia la reconstrucción de su crédito. Para el acreedor, la liquidación de la deuda le permite recibir al menos una parte del dinero que se le debe en lugar de no recibir nada. Además, puede significar que el prestatario puede evitar declararse en quiebra. Aunque, según algunos expertos, declararse en quiebra puede ser la mejor alternativa en algunos casos.
1. Investigue las empresas de liquidación de deudas. En EE.UU. operan varias empresas legítimas de liquidación de deudas. La mayoría de los estados exigen que estén autorizadas. Se supone que las empresas de liquidación de deudas deben seguir las regulaciones de la industria que están diseñadas para proteger a los consumidores y su dinero.
2. Sea precavido. Si una empresa de liquidación de deudas promete ciertos resultados, proceda con cuidado. Por ejemplo, no pueden garantizar que un acreedor acepte la liquidación de la deuda. En el transcurso de su investigación, compruebe los sitios web de la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales, la oficina del fiscal general de su estado y las agencias de protección del consumidor, como la Oficina Federal de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Las peores empresas de reducción de deudas
Las estafas de servicios de alivio de la deuda se dirigen a los consumidores con importantes deudas de tarjetas de crédito prometiendo falsamente negociar con sus acreedores para liquidar o reducir de otro modo las obligaciones de pago de los consumidores. Estas operaciones suelen cobrar a los consumidores con problemas de liquidez una gran cantidad de dinero por adelantado, pero luego no les ayudan a saldar o reducir sus deudas, si es que les prestan algún servicio. Algunas estafas de alivio de la deuda incluso promocionan sus servicios mediante “llamadas automáticas” a los consumidores que figuran en la lista de “no llamar”.
Las estafas de reparación de créditos también suelen dirigirse a consumidores con problemas financieros que tienen problemas de crédito. Estas operaciones atraen a los consumidores para que compren sus servicios afirmando falsamente que eliminarán la información negativa de los informes crediticios de los consumidores, incluso si esa información es correcta.
Compañía de alivio de la deuda
Las deudas pueden ser aplastantes. Ya sea que deba 20.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito o 100.000 dólares de préstamos estudiantiles, la presión financiera puede ser asfixiante. Afortunadamente, existe una solución gracias a la liquidación de deudas. Proporciona a las personas una forma de resolver sus deudas en curso y ofrece un camino de vuelta a la estabilidad financiera.
Sin embargo, la liquidación de deudas no está exenta de consecuencias. Si bien se paga menos de lo que se debía inicialmente, el coste es el de la puntuación de crédito. Por lo tanto, se hace mucho más difícil para las personas obtener condiciones favorables en las hipotecas, préstamos de día de pago, préstamos estudiantiles o préstamos personales.
La liquidación de deudas es una forma de reducir el saldo pendiente. Este proceso suele afectar a las deudas no garantizadas, como las facturas médicas, la manutención de los hijos por orden judicial y las facturas de las tarjetas de crédito. No funciona para todas las obligaciones, incluidos los préstamos estudiantiles federales y las hipotecas.
El acuerdo implica que usted o un representante negocie con los acreedores y prestamistas para saldar lo que debe. Por ejemplo, si usted debe 20.000 dólares, podría acordar el pago de 10.000 dólares como suma global. Los acuerdos se repetirán para cada institución financiera a la que usted deba.
Empresas de liquidación de deudas en EE.UU.
Si no puede pagar a sus acreedores, declararse en quiebra puede ayudarle a empezar de nuevo. La quiebra implica liquidar o vender sus activos para pagar sus deudas. O puede significar la creación de un plan de pagos. Antes de considerar la posibilidad de declararse en quiebra, debería explorar primero otras opciones de gestión de la deuda. La información sobre la quiebra permanece en el informe crediticio durante 10 años. También puede dificultar la obtención de crédito, la compra de una vivienda, la obtención de un seguro de vida o, a veces, la obtención de un empleo.Conozca los tipos de quiebra personalLos tribunales federales tienen jurisdicción sobre todas las leyes de quiebra, por lo que debe presentar una petición en un tribunal federal de quiebras. Hay dos tipos principales de bancarrota personal:Presentar la bancarrotaLa Ley de Prevención del Abuso de la Bancarrota y Protección al Consumidor de 2005 estableció reglas más estrictas. Estas normas se aplican tanto a los consumidores como a los abogados. Para declararse en quiebra, tendrá que: El proceso de quiebra y petición es complicado, por lo que puede ser difícil presentarla sin un abogado. Los honorarios de los abogados son adicionales y varían.Report Bankruptcy Fraud or AbuseUsted puede presentar un informe de fraude con el Programa de Fideicomisarios de los Estados Unidos en el Departamento de Justicia (DOJ).